FM Global dévoile ses dernières innovations d’analyse prédictive

À l’ère du numérique, être à l’heure est pratiquement synonyme de retard. La tendance générale est ainsi de miser sur l’anticipation. L’analyse prédictive est, de fait, devenue le terme à la mode ces derniers mois.

Économie, politique, voire le sport, via les paris en ligne notamment, aucun domaine n’échappe à l’analyse prédictive. Il en est de même pour le marché de l’assurance... Un marché qui disposait déjà d’une certaine avance en la matière.

Directeur adjoint souscription et relation clientèle pour les Opérations de Paris chez FM Global (assureur et certificateur spécialisé dans les dommages des biens industriels et commerciaux), Laurent Wantz dévoile la stratégie du groupe sur ce thème. « On parle beaucoup d’analyse prédictive… Ou comment l’analyse va aider les clients à mieux prévenir les risques », lance dans un premier temps l’intéressé au moment d’évoquer ce sujet.

Si FM Global n’est pas l’unique assureur à s’être penché sur la question, le groupe présente malgré tout quelques avantages sur la concurrence. « Nous misons sur l’ingénierie. La grande différence entre notre analyse prédictive et celle de nos concurrents, c’est qu’on a beaucoup plus d’informations. Notre base de données est beaucoup plus large », annonce Laurent Wantz.

Afin d’obtenir une analyse prédictive pointue, FM Global mise sur ses 1 800 ingénieurs dans le monde. En moyenne, sur une année, ce sont ainsi 60 000 évaluations sur sites qui sont effectuées par ces derniers, puis enregistrées dans une base de données. Celle-ci répertorie au total des informations sur 100 000 sites, compilées et réactualisées chaque année. À chaque évaluation, ce sont en moyenne 700 points d’informations qui sont collectés.

La problématique est alors simple pour notre interlocuteur : « Comment permettre, à cette quantité d’informations disponible, de fournir aux clients un outil d’aide à la prévision ? » Le groupe a mis en place une stratégie en quatre volets afin de perfectionner son outil prédictif, dont le but est « d’essayer d’affiner au plus près et de conseiller au mieux sur ce qui peut se produire [en termes de risk management] ». La suite logique qui en découle est ainsi « de déterminer au plus juste les investissements [des risk managers] pour un maximum d’efficacité ».

Le premier point est la « location predisposed ». Ou, traduit en français, « les emplacements prédisposés aux risques ». Laurent Wantz nous livre quelques explications sur cette première partie stratégique de FM Global.

« Depuis 2012 – au début de chaque année – cet outil détermine [Ndlr : au sein du portefeuille clients de FM Global] la liste des 1 000 sites les plus exposés à un sinistre, dont le coût serait supérieur à 3 millions de dollars. Cette liste n’est pas donnée à nos clients. Mais si un de nos clients en fait partie, on le lui signale. En fin d’année, on regarde la sinistralité. On regarde combien de sites ont eu des sinistres supérieurs à 3 millions de dollars et combien [parmi les sites sinistrés] faisaient initialement partie de la liste des 1 000 », confie-t-il à ce sujet.

Depuis la mise en place de ce système de mesure, environ 30 % des sites (dont le coût du sinistre est supérieur à 3 millions de dollars) figuraient quelques mois plus tôt dans cette liste des 1 000 sites les plus exposés.

À noter par ailleurs que cette liste des 1 000 sites n’est pas gravée dans le marbre. Non seulement en raison de l’évolution du portefeuille clients du groupe. Mais aussi car « d’une année à l’autre il y a des sites sur lesquels, suite à nos recommandations, il y a eu des actions pour améliorer la qualité du risque », soutient ainsi notre interlocuteur.

La « location predisposed » n’est qu’une partie de la grille d’analyse prédictive de FM Global. L’entreprise a également mis en place, en complément, le concept de « relative likelihood ».

Contrairement aux emplacements prédisposés, qui prennent en compte l’ensemble des 100 000 sites, la « probabilité relative » se concentre sur le cas d’un site en particulier. « Cet outil permet de déterminer, sur un site donné par rapport à un contexte donné, quelles sont les recommandations qui ont deux fois plus de chance d’éviter de conduire à un sinistre », précise Laurent Wantz.

C’est ainsi la globalité d’un site donné qui est analysée afin d’établir un rapport de recommandations permettant d’éviter un sinistre.

Cherchant à aller encore plus loin dans le domaine de l’analyse prédictive, FM Global ne se limite pas seulement à un niveau « site ». Dans un souci de précision, et donc de perfectionnement du processus, les équipements sont également passés au crible.

Ce « risque équipements » se concentre en particulier sur l’industrie lourde, comme le précise notre interlocuteur de FM Global. « Cela concerne essentiellement le secteur de l’industrie lourde : la métallurgie, la chimie, la production d’énergies… L’outil analyse les équipements dont la panne à risque est cinq  fois plus grave », ajoute l’intéressé en guise de précision.